首单告捷（一）

“怎么今天考官出的题都这么简单，全是我学过的，这运气也太好了吧，难不成是因为前两次的霉运换来了这次的好运？”京墨想到这里心里暗自窃喜。！

“从宏观上分类来说一共有两个类别，分别是抵押贷款与信用贷款，而从借款者用途分类来说则分为消费性贷款与经营性贷款，最后则是从借款人性质进行分类的，它们是企业贷款与个人贷款”

“嗯？”主考官们露出不可思议的表情，这道题培训里可没有提到过，他是怎么知道的。只有朱梦露面不改色，因为她知道眼前的少年绝没有想象的那么简单。

“很好，第三题，贷款单利与复利的区别是什么？又会应用在哪些情景”

“单利是指根据借款金额或者未还金额进行单项的简易乘法，而复利则是在单利基础上增长利息的函数乘法，呈现利滚利的效果，它们之间最主要的应用场景区别就是银行贷款与民间借贷，银行是单利计算，民间借贷则是复利计算，所以我们常看到民间借贷的高利贷就是利用复利来进行计算的”

“不可能，一个不到18岁的少年怎么会知道这么多，要知道社会上有90%以上的人都弄不清什么是单利什么是复利，不然也不会那么多人因为吃了高利贷的亏而倾家荡产的”这些主考官如此震惊，是因为莫隆平台本身也是走在法律的边缘线上经营，甚至因为规模庞大，很多时候管理不力，也有不少员工为了利益铤而走险不惜违法，甚至很多违了法的员工因为缺乏法律知识，都不知道自己在违法犯罪，只会在金钱的诱惑中越陷越深，不过作为行业的龙头企业，莫隆已经做了最大的控制范围，至少比市场上其他金融公司要正规的多。

“好，好，第四题，贷款的还款方式有哪些，分别各用一句话概括它们的特点。”

“一、先息后本：先还利息后还本金，利率不变，每月还款额与利息相同

二、等额本息：连本带利一起还款，利息根据剩余本金计算，同等条件下，月供不变，利息随本金减少逐渐降低，每月还款月供中本金比例不断上涨，利息比例逐渐下降

三、等额本金：同样是连本带利一起还款，利息根据剩余本金计算，虽然也是利息随本金减少逐渐降低，但不同的是，同等条件下，月供也不断减少，而其中每月还款本金不变

以上三种是改革开放以来最早期的三种还款方式，其中等额本金多用于购房时的期房使用，很少运用到市场上其他贷款产品，随着时代的发展后续银行又衍生出几种还款方式以供需求。

一、后息后本：顾名思义借款过程中每月还款额为0，根据授信期限，在最后一期时连本带利一起归还

二、随借随还：随时使用随时还款，类似于大额信用卡，这种还款方式是在先息后本与等额本息两种还款方式的基础上升级而成，资金使用灵活，并且使用率很高，综合成本低于任何一种还款方式，即使利率比别的产品高，但是使用起来时成本还是最低的，不过目前采用这种还款方式的产品很少，可能多年后会广泛应用

三、等本等息：相对比其他几种还款方式来说，这种还款方式的优势就明显不足，借款者使用时，不仅还款压力较大，而且成本居高不下，如果你有资金需求，那么首推的便是随借随还的还款方式，不过这种产品比较少。如果自身资质不足不符合这种产品的申请条件，又比较在乎成本的话那么等额本息无疑是最佳优选，但是如果借款者主要关注点是还款压力过高，那么先息后本与后息后本将是不错的选择。”

“下一题基准利率多少？”

“央行规定根据不同借款期限设置三种基准利率

一年期年化利率4.35%

一年以上五年以下年化利率4.75%

而五年以上的年化利率是4.9%

各商业银行根据基准利率进行上下浮动来调整自身产品的利率定价，据我所知，除非购房会出现基准利率下85折到95折折扣外，其他产品利率均是要超过基准利率，即使政策规定利率降低，那也一定是极为优质的客户，或者不需要钱的客户才可以成功办理”至于多年后的LPR利率，便又引发了一段漫长的故事

“第六题

第七题

第八题

...第十题”

一顿盘问下来，京墨不仅全部回答正确，而且还做出了很多主考官都不懂的解释，引得几位主考官不得不拍手称赞

“最后一道思考题：诚信重要还是套路重要，并说出为什么”这是一道送命题，前面咱们说过，如果思考题答不对，主考官则有一票否决权，也就意味着是否能通关的命运就不在自己手里掌握了，想到这京墨开始犯难起来：50%的概率，该怎么选择呢？好像无论选哪个答案，对方都有理由说回答错误，怎么办？

“不对，这道题看似是一项选择题，实则不是，差点被晃住了，如果一开始就陷入到选择题的陷阱里，那么无论我怎么选，说的有多好，对方都可以判定为错，那么正确答案就只有一个，那就是没有正确答案”京墨一下回过神来回答道

“套路也好，诚信也好，最终取决于结果，而结果取决于初心，一个人最终的行为其实在一开始就已经注定，如果你的目的是赚钱成交，那么这两种选择都可进行，如果你的目的是帮助客户解决问题，这两种方式也亦可行之，可见方法没有对错，也没有轻重之分，用到适当之处，各放光彩，你要知道的是你的目的是什么，而这个目的你是不是又愿意为之”。

“什么，公司自成立以来，已经十五年有余，期间无数人回答此问题都无一通过，而你仅仅18岁，思想却如此深奥，天才，天才”即使是早已做好心理准备的朱梦露也忍不住发出惊呼

“恭喜你，满分通关”