第184章 三公子离家

江南银行里，盖勒很直白讲出了现在银行的痛点。

“李大人，现在江南银行虽然有徐家作为后台，可是他银行里更多的是粮食而不是现银，光靠那些粮食的赈贷是没办法短期盈利的。”

“虽然说我知道您是一个眼光长远的人，但我必须站在专业的角度上来阐述一个观点，只有长远利益而没有短期利益的项目是注定会失败的，短期利益的缺乏会导致企业缺乏活力，人员僵化，逐渐的银行人员会习惯亏损与入不敷出，所以即使某些点上我们布局长远，但仍需要着手于当下的利益。这即是出于对股东的负责，也是对企业的负责。”

李旦默默点头，他承认此前确实是过于忽视眼前利益了，而是单纯的把银行作为一个烧钱项目，但实际上，这个年代不比后世，没有什么行业是需要靠大量前期烧钱圈市场再进行垄断的。

因为现在压根还没有市场的概念，这是一个商业上极度蛮荒的社会，社会经济也仅限于局部统一，并没有所谓的全国市场这么一个概念。

实际上现在江南银行的业务开展范围也仅限于松江府内，向外扩张需要一个过程，而加速扩张势必要增设机构，而增设机构的前提就是一定盈利的保障。

李旦能靠烧钱养活一个总部，但是没办法靠烧钱将银行推广到全国，归根结底，还是要银行能自我盈利，自给自足。

“我明白了，盖勒，你说说你的想法。”

“我这段时间对松江这里进行了市场调研，在此期间我发现了一部分商机。”

“其中对资金需求最旺盛的是两块，一块是城中的中小商铺，通常是周转问题，他们的资金需求特点是量大，但是自己占用周期短，而且这种客户通常有足额的抵押物件，通常是商铺或者存货，这块我们的风险很小，而且因为周期短，资金的流动性风险也不大，我觉得可以作为主要业务来开展。”

“还一类是新建房或者城区的住宅购入，这种贷款同样很有价值，因为他们有房屋作为抵押，占用资金的周期虽然长，但是同样我们的利息收入也可以设的更高，这很有利于我们增加利润，而且不会形成坏账。”

“但是问题是，不管是哪一种，他们所需要的都是现银而不是粮食，现在粮价还不错，短时间我们还有办法维持，但是长远来看，这不是办法，我们还是需要更多的现银储备，尤其是现在我们的品牌效应还没有形成，大部分的富户还是不太信任我们银行，没有将钱存进来的习惯，而我们也因为缺少现钱，不少高利润的业务都没法开展，所以也无法支付那些储户相应的丰厚利息。”

说白了，归根结底还是本钱不够。

银行是一个资本密集型行业，钱越多，钱滚钱的效应就越强。

而且李旦并不想做一个无良的高利贷商人，这就势必导致自己前期一定会有一段时间是低效益的不良竞争状态。

有钱的富户们不相信银行可以靠这么低的利率生存下去，所以都将钱掐在手上不存入银行，等着银行倒头破产，这样的话他们就可以趁机捡便宜。

这种贪婪的人性是无法避免的，只有时间能解决这个问题。

当等待了足够多的时间，他们发现银行越做越大，越做越红火，他们意识到银行不会倒闭，这个时候，他们才会意识到自己的等待只是无用功，那时候自然就会有钱进入银行。

但是现阶段，只能靠股东自己注资。

因为利润空间不像高利贷那么大，所以银行前期滚动经营的效益并不高，也许滚动经营五六年，比不上李旦一口气砸进来几十万两来的效果好。

这就是现实情况。

但眼下，李旦也只有顺风货行和丝绸行的效益比较好，况且手头上还有不少别的地方需要花钱。

首先队伍不能散，李旦好不容易维持住了现有直属于自己的家丁武装的配置，没有让其番号被朝廷取消。

李旦不可能放弃这支队伍，这些人马是自己的本钱，是他能挺直腰杆的底气。

船队也是同样的道理，不仅如此，李旦甚至还有了打造风帆战列舰的打算，一旦真的付诸行动，那么这一艘船的价格就会多到难以估量。

所以货行和丝绸行的钱，短时间是指望不上了。

替李言恭走船也许是一大财源，但因为自己将众多的货分润给其麾下的众多势力，实际上的收入肯定是大打折扣，而且至于具体走船的收益几何，还有待时间的检验。

完全将宝押在这上面，仍然是有风险的。

李旦还需要开拓新的财源才行。

没有好的办法，李旦决定先将此事按下，注资的事情他还要找时间与徐家去商量，自己的大量注资势必会稀释徐家及其找来的其他乡绅的股份占比，这都需要花时间和精力去沟通。

但好消息是，得知了李旦有进一步注资的打算，徐家派徐瑛出面跟随李旦，一方面对方现在是江南银行的大掌柜，也是徐家与松江府等众多士绅的利益代言人，他跟在李旦身边，能更好的保障背后利益集团的利益。

另一方面，徐瑛现在是一个白身素人，在被彻底革为平民之后，徐瑛基本上就丧失了继续做官的可能性，而家里的产业也几乎都由大哥徐璠和二哥徐琨把持着。

作为家里的老三，其实没什么出路。

徐阶让徐瑛干脆跟着李旦办事，既是为让徐瑛历练，同时也是为了给他谋条出路。

只不过徐瑛的身份又与顾宪成、徐渭、萧勉等人不同。

后者是依附于李旦的谋士、客卿。

但徐瑛的身份更像是合伙人的代理人，二者的身份相对来说更加对等，不过站在大多数事情上，二者基本上可以说是立场相同。

脱离徐家跟随李旦出海，这个决定也是徐瑛考虑了很久自己决定的。

他也意识到自己身份此时在徐家的尴尬，既是害怕给父亲增添麻烦，也是担心给二位哥哥添堵，徐瑛也是自愿跟随李旦离开。

“三公子若是心中不舍，随时回去看看老师便是。”

在船上，李旦宽慰着徐瑛。

“李神医…不对，现在应该叫你李头人，头人不必为我担心，我不是小孩子，自然是考虑清楚了才下的决定，倒是头人，接下来我们是要去哪？”

“呵呵，有一件大事，我得先安排下去才行。”