第25章 规矩

没有规矩不成方圆，各行各业都有它自己的规矩，想要更好的发展，你就必须要搞懂这些规矩，利用好这些规矩，又或者你来制定这些规矩。

小贷行业正在蓬勃发展，越来越多的同类公司先后成立。除了小贷公司，各大银行也相继推出了自己的信用贷款，大家都盯上了这块蛋糕。

在这个庞大的利益刺激下，民间资金异常活跃，急用钱公司遍地开花，市场被搞得乌烟瘴气，很多客户饱受摧残的同时，也给急用钱公司带来了严重的损失。

急用钱本身利息很高，可是同样的风险也大，客户的还款能力是有限的，一旦超出了客户的还款上限，必然会造成无力偿还的结果，这个时候客户只能拆东墙补西墙，最后彻底失去偿还能力。

失去偿还能力的客户只能任人宰割，房子没了，车子没了还算是好的，有些客户甚至会走向极端，萌生了自杀的想法，当然这些还是极少数的。

最常见的就是连累整个家庭，父母拿出自己的养老钱来填这个窟窿，或者变卖家产来还债，无力偿还的人只能选择逃离，离开这个城市去外地打拼。

之所以会造成这样的后果，那是因为急用钱这个行业消息太过闭塞，很多客户不止借一家钱，可是放钱的人却无从知晓，到客户家里去要钱的时候才发现，来要钱的不止一家公司，几家或者是几家公司都是很正常的。

冯磊他们就遇到过这样的情况，他们到客户家里去催收，发现已经有人住进了他家里，一打听客户在外面借了好几家钱，冯磊他们算是多少的。

在这关键的时候，急用钱这个行业开始进行改革，十几家急用钱公司牵头，建了一个qq群，只要是在这十几家公司借过钱的，他们会将客户的身份信息上传到群里，方便其他公司去查询，这样一来就避免了一个客户同时到多家借钱的问题。

虽然这个方法十分简单，可是效果却非常显着，确实为这十几家公司规避了很多风险客户，其他急用钱公司得知后纷纷加入，从此急用钱行业有了自己的一套体系。

江伟通过关系也加入到群里，每天看着他们发的信息才知道，原来放钱的人好多，借钱的人很多，如果没有这个群，那这一个客户借一圈下来也是不少钱。

这么说吧，客户名下有一套房，跟急用钱公司借个五万块钱不成问题，借个三五十家的，那总数可是百万计算，远远超出了他名下房产的价值，试问客户拿什么来还？

而且客户借了钱以后，能不能还还要等三十天以后才知道，这三十天中存在的变数太多了，根本无法控制。

这个问题一直在困扰着许多人，冯磊和江伟也在其中，于是冯磊决定改变一下原来的模式。

“我是这样想的，如果到期以后连本带息还的话，出现的问题太多了，所以我想了一办法，客户借了钱以后，第七天的时候先还利息，到期以后还本金，这样就算到期时出现什么变化，我们的本金至少也回来了一部分，你们觉得呢？”冯磊看着丁鹰和江伟问。

丁鹰表示赞同：“这样也可以，反正利息早还晚还都是要还的。”

江伟也没什么意见，就像冯磊说的那样，如果到期以后真出现什么问题，本金也能少受点损失。

这时丁鹰又提出了一个想法：“每个月也就22个工作日左右，我们也需要休息，不如改成22天一期，周末处理的话需要收加班费。”

冯磊有些不理解，不过很快他就明白过来了，周末处理那当然算是加班，加班当然要收加班费，再说了，客户要休息，他们也要休息，所以一期按照工作日来算也没什么问题，再加上第七天还利息后，离还本金也没有多少天了，风险也对应的会降低。

江伟看着二人问道：“那这样做客户能同意吗？”

丁鹰笑呵呵的说道：“他需要钱，又不是我们需要钱，不容易就找别人借呗，反正我们又不急。”

冯磊翘着二郎腿晃动着：“你放心，没有卖不出去的产品，只有不懂方法的销售，我们就按照我们自己的方法去做，检验一段时间就会有结果了。”

丁鹰大加赞同：“就是，以前这么高的利息谁会接受，现在借这钱的人不也越来越多了吗？总是需要适应一段时间的。”

忽然丁鹰话锋一转：“对了磊子，你和我姐的那个电销公司搞起来了吗？这些天也没听她提过了。”

冯磊意识到不对：“你姐只说是跟我合开的？没有其他人？”

丁鹰明显有些懵：“啥意思，还有别人参与？我没听我姐说过，她只说了你。”

冯磊连忙用笑容遮掩：“哦，我就是确认下是不是还有别人参与。”

丁鹰的手摇晃着指向冯磊：“好哦，我当你是兄弟，你在这套我话，不地道哦，今天这顿你请。”

冯磊爽快的答应了，心中确是在暗暗叫苦，兄弟啊，要是我告诉你那天在庄园内发生的事，你还能说我们是兄弟吗？

吃完饭后，丁鹰回银行，只留下冯磊和江伟两人。

江伟抽着烟说道：“磊子，最近我认识一些小富二代，他们是真会玩，身边也不知道哪来的那么多漂亮姑娘，而且一看就很小。”

冯磊皱起了眉头：“富二代就是富二代，什么叫小富二代？”

江伟笑了笑：“富二代也是有区别的好吧，家里资产几千万的和几个亿上百亿的，那能一样吗？可他们也都算是富二代啊。”

冯磊恍然大悟，这富二代还有区别啊，真是第一次听说。

江伟接着说：“后来我一打听才知道，那些女孩大多数都是在校大学生，他们几人没事就会到大学城去转悠，时间长了自然也就认识了很多漂亮的大学生。”

冯磊有些疑惑的问道：“你说这些是什么意思？”

江伟顿了顿说道：“我想从我的四份里分出来一份让他们参与，这样的话我们就可以做一些大额的客户，总是做一些小单子来钱太慢。”

冯磊觉得江伟的想法也不错：“这样，我也分出一份，他们占两份，丁鹰的份额不变，先合作几个案子看看他们的实力，检验一下他们的资金量，如果可以的话，后期我们再和丁鹰商量一下，从新划分一下比例。”

江伟有些担忧的看着冯磊：“磊子，这样的话你就赚的少了。”

冯磊不以为然：“放心吧，不会的，你想啊，案子越做越大，就算份额少，这赚的也不会少。”

江伟仔细算算好像也是这么回事，就像十万的案子，利润在两万上下，占比三成来算可以赚六千，但是如果是五十万的案子，就算占比两成那也可以赚两万，而且承担的风险也会小很多。

这时江伟的手机响了，他接完电话后离开了，冯磊想了想丁鹰刚才说的话，决定还是去找一下丁娟，问清楚怎么回事。

冯磊掏出手机拨给丁娟，电话一接通就听到丁娟阴阳怪气的说道：“呦，你小子终于想起来打电话给我了。”

“娟姐，瞧你说的什么话，我忘了谁也不能忘了你啊。”

“行了，你那张嘴哦，净会拣好听的说，找我什么事？”

“嘿嘿，还是娟姐最了解我，我想问下那个电销公司的事，上次我跟张总见面时简单的谈了一下，我的想法是规模做大点，这样效果才会更明显，不知道娟姐你的想法呢？”

“我都可以，你决定吧，需要投资多少跟我说下就行了。”

“额，娟姐，不用跟张总说下吗？毕竟他不是也要参与吗？”

等待了一会，丁娟才说话：“其实吧，这个电销公司张总并不参与，我只是想借此机会带你认识一些人，如果你想有更好的发展，这些人对你还是有帮助的。可是呢，这些人不是那么容易接近的，就算是我介绍的也没用。所以我想着先帮你把自身的价值弄起来，这电销公司呢对他们也会有很大的帮助，如果真能搞好的话，他们自然会愿意带你玩。”

听到这里冯磊内心无比感动，说白了他跟丁娟非亲非故的，不过就是严总的案子也让丁娟赚了一点，真的只是一点，对于丁娟来说根本不算什么，可是丁娟却这样帮他，换谁会不感动呢？

冯磊也不是呆子，丁娟对他的感情他又怎么可能不知道呢？只是在冯磊心中，他和丁娟的差距太大了，可以说是云泥之别，再加上种种原因，所以冯磊只能装不知道。

“娟姐，太谢谢你了，你真是我的好大姐，我尽快核算下成本，到时候我请你吃饭，然后见面聊怎么样？”

“啥意思？等于说这以后没事我们就不能一起吃饭见面呗？”

“娟姐，你知道我不是那个意思，只要娟姐你一句话，我可是随叫随到。”

“那你现在过来吧。”

“啊？现在？”

“你刚才还说随叫随到呢，怎么这回又不行了？”

“男人怎么能说不行呢，我马上过来。”

“哈哈，逗你的，我现在也没空，在银行谈事情呢，等你请我吃饭哦。”

挂断电话以后，冯磊的内心久久无法平复，丁娟对他的好让她有些扎心。

新的模式很快得到了检验，客户虽然有些不满，但是也只能欣然接受，不过冯磊他们确实避免了很多问题，带来效果也是显而易见的，风险相对降低了不少。

有成效就会有人模仿，不知道从什么时候开始，南金市做急用钱的那些人都采用了这种模式，可是对于客户来说，无形中加大了还款的压力，七天还利息，到期还本金，周期改为22天，这就是一种变相的压榨，只是没人会去管客户的死活。

丁娟这段时间忙的不亦乐乎，她牵头的房押公司已经正式运营，产品在利息上较银行而言根本没有优势，但是条件宽松，简单来说吧，只要客户的房产有价值，房管局可以正常设押，她们公司就敢做。

银行的贷款要求门槛太高，信用记录，房子年限，个人收入，家庭收入全在银行的考察范围，就连审核时客户说错一句话都有可能导致这笔贷款无法无法审批。

这样一来丁娟她们公司就有机会了，每天来贷款的人也是络绎不绝，相比较而言，年划十八的利息还是很高的，另外还要加收两个点的服务费，但是客户没有办法啊，这是除银行以外的唯一选择了，除非你不做。

目前南金市场上只有这么一家民间房押公司，所以一切都要按照他们制定的规矩来做，而且法律也规定，只要不超过银行基准利率的四倍，就不算违法，按照当时的银行基准利率来算，年化利息不超过二十四，丁娟她们公司的利率加上手续费只有二十，就算客户起诉法院也不会受理。

只要在法律允许的范围内，怎么玩都随你，丁娟她们也是严格按照这个标准制定的产品，所以才会有恃无恐。

在这个时候，一个消息传到了冯磊的耳朵，品安易贷年后又要开新的门店，还是一样会同时开两家，冯磊觉得是时候再进一步了。

虽然着急了一些，不过他有这个资格参加竞聘，同时另一个问题也随之而来，那就是江伟。

冯磊做主任的这段时间里，江伟每天忙着外面的事情，考核基本都是冯磊帮他度过的，如果冯磊升上去了，他的团队只有两种可能，要么团队中有人顶替他的位置，要么团队成员打散分到别的组里，只是无论哪种结果对江伟来说都是不利的。

“磊子，你只管去做你想做的，不用管我，我已经想好了，如果这次你成功了，我就辞职，开家公司，然后专心做急用钱。”江伟放下酒杯宽慰着冯磊。

可是对于冯磊来说他当然不希望是这个结果，在他看来，如果江伟真的开急用钱公司了，以他的性格，很难不被那些坏的风气荼毒。

冯磊拍了拍江伟的肩膀：“我觉得你还是不要动这个心思，这可能会让你沉沦。”

江伟哈哈大笑：“没你说的那么严重，还沉沦，只是赚钱而已。我很早以前有这个想法了，在公司太受拘束了，还是这样轻松些，你和丁鹰就做幕后的资方，其他的我出面就行。”

看着江伟这样说，冯磊还是有些于心不忍，进入社会以后，他和江伟可以说是无话不谈的兄弟，一起经历了不少。

江伟语重心长的说道：“磊子，我和你不一样，你性格沉稳，反应机敏，最关键的是你能坐的住，所以你适合职场。而我呢，这两年来自由惯了，已经无法适应职场的约束，所以我们两人要走的路会不同。”

冯磊郁闷的喝着酒，听到江伟这么说也就不再说什么了：“行吧，如果我这次不成功的话，你还是要乖乖给我当组员。”

江伟举起酒杯和冯磊碰了一下：“你可不能故意输哦，我可是要当老板的人，你别给我使绊子哦。”

两人相视一笑，尽饮杯中之酒。人生能遇一知己，得贵人相助，有朋友力挺，绝对是莫大的幸运，而冯磊无疑是幸运的，有江伟这样的朋友，和丁娟这样的贵人，三者之中已经占据其二。